НОВОСТИ

для банков, о банках и не только...

Сегодня 02.10.2022 года. Высшая банковская школа ПрофБанкинг работает каждый день с 2006 года!

С 1 января 2023 года ЦБ РФ планирует применять МПЛ к банкам с универсальной лицензией

После ужесточения банками своих стандартов кредитования в начале кризиса сейчас вновь наметилась тенденция к восстановлению необеспеченного потребкредитования. Регулятор отмечает, что в  условиях высокой неопределенности банки могут столкнуться с  повышенными рисками при развитии розничного кредитования, и поэтому считает целесообразным с 1 января 2023 года начать применять макропруденциальные лимиты (МПЛ) к банкам с универсальной лицензией, чтобы  ограничить долю рискованных кредитов.

Для банков с базовой лицензией МПЛ пока не будут применяться, так как их вклад в рост долговой нагрузки граждан минимален.

Напомним, что в феврале 2022 года вступило в силу Указание ЦБ РФ № 6037-У «О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Банк России обладает тремя макропруденциальными инструментами для ограничения циклических уязвимостей, связанных с чрезмерным ростом кредитования:

  1. антициклическая надбавка (АН)
  2. надбавки к коэффициентам риска
  3. макропруденциальные лимиты (МПЛ).

АН никогда не использовалась, но в долгосрочной перспективе потенциально может быть задействована для накопления банками буферов капитала в случае высоких темпов роста одновременно во многих сегментах кредитования. Надбавки к коэффициентам риска используются как для накопления буферов капитала, так и для ограничения рискованного кредитования. МПЛ применяются только для ограничения рискованного кредитования.

Для банков с универсальной лицензией МПЛ будут установлены по показателю долговой нагрузки заемщика (ПДН) и сроку – отдельно в отношении необеспеченных потребительских кредитов и отдельно – в отношении кредитных линий.

Доля кредитов (лимитов), предоставленных заемщикам с ПДН более 80%, будет ограничена 25% от совокупного объема предоставленных потребительских кредитов (установленных лимитов). Долю необеспеченных потребительских кредитов со  сроком более 5  лет планируется ограничить на  уровне 10%. Таким образом, для банков будут одновременно действовать четыре лимита.

Под ограничения может попасть до 10% от объема кредитов, предоставляемых банками за квартал (в количественном выражении – примерно в 2 раза меньше).

Механизм МПЛ поспособствует замедлению роста кредитных портфелей за счет уже закредитованных граждан.

Подпишись на банковский телеграм-канал: t.me/profbanking
чтобы быть в курсе всех изменений и узнавать о том,
о чём по ряду причин мы на сайте написать не можем

Страховки ОСАГОJava-программистУчиться на банкираБанковский УниверситетРазработчик банковского ПО

Наши статьи

Интернет-магазин для Вас и Вашего бизнеса!

Наши контакты

127018, Москва, ул. Сущёвский Вал,
д. 5, стр. 3, оф.610 (6 этаж)

  • dummy+7 (495) 120-00-76

  • dummy order@profbanking.com

Демо-доступ обучения

Хотите заглянуть внутрь дистанционного курса

«Мастер банковского дела»?

Телеграм-канал

Подпишитесь на наш телеграм-канал: банковские новости, банковская жизнь, инсайды, аналитика, прогнозы.

Лицензия на осуществление образовательной деятельности № 039587
Исключительные права принадлежат Высшей банковской школе ПрофБанкинг.
Частичная или полная перепечатка материалов не разрешается.
Соблюдение Условий обязательно.

© Copyright ПРОФБАНКИНГ 2006-2022.

Search