22 февраля 2022 года вступает в силу новое Указание ЦБ РФ № 6037-У «О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». О том, что Банк России намеревался установить макропруденциальные лимиты (МПЛ) в отношении необеспеченных потребительских ссуд (НПС), мы сообщали ещё в декабре 2021 года, когда регулятор опубликовал информационный материал «О возможных значениях макропруденциальных лимитов по необеспеченным потребительским кредитам (займам)».
Макропруденциальные лимиты будут применяться к необеспеченным потребительским ссудам с определенными характеристиками, в частности, МПЛ касаются потребительских банковских кредитов, в том числе с лимитом кредитования, включая кредитные карты и дебетовые карты с овердрафтом, за исключением кредитов, выданных ИП, ипотечных кредитов, автокредитов и целевых образовательных кредитов с господдержкой, а также за исключением кредитов и займов, предоставленных инвалидам на приобретение технических средств реабилитации и/или оплату услуг, предусмотренных индивидуальной программой реабилитации (абилитации) инвалида, при условии, что стоимость технических средств и услуг компенсируется инвалиду в установленном Минздравом порядке.
Комплексные знания по работе современных коммерческих банков,
в том числе для сотрудников банков со стажем и IT-специалистов,
в уникальном дистанционном курсе «Банковский специалист широкого профиля»
МПЛ устанавливаются отдельно с учетом определяемых Советом директоров Банка России числовых значений ПДН, срока возврата потребкредита и суммы кредита. Указание 6037-У содержит формулы для расчета значений макропруденциальных лимитов по различным типам кредитов. Решения Совета директоров об установлении числовых значений характеристик кредитов, в зависимости от которых дифференцируются макропруденциальные лимиты, об установлении МПЛ и о сроке их действия публикуются на сайте Банка России.
Приложение 1 к 6037-У содержит примеры расчетов значений макропруденциальных лимитов кредитной организацией по итогам квартала, а также примеры расчета для МФО.
Напомним, что согласно статье 45.6 Федерального закона № 86-ФЗ, Банк России вправе в случае превышения кредитной организацией значения МПЛ уменьшить (ухудшить) значение макропруденциального лимита для такой кредитной организации, установить для неё повышенные значения надбавок к коэффициентам риска, и/или применить меры в соответствии со статьями 74 и 76.5 Федерального закона 86-ФЗ или в соответствии с другими федеральными законами. Порядок применения всех этих мер также определен в 6037-У.
