НОВОСТИ

для банков, о банках и не только...

Сегодня 27.07.2021 года. Высшая банковская школа ПрофБанкинг работает каждый день с 2006 года!

Повышаются надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам и ипотечным кредитам

С 30 июня 2021 года отменяются надбавки по необеспеченным потребительским кредитам, предоставленным до 1 апреля 2020 года, что, по оценкам Банка России, позволит на постоянной основе высвободить капитал банков на сумму более 120 млрд рублей, и будет кстати для банков, так как к 1 июля 2021 года банки должны будут в полном объеме сформировать резервы на возможные потери по ссудам, предоставленным физлицам/субъектам МСП и реструктурированным в связи с пандемией.

С  30 июня 2021 года повышаются надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам, предоставленным с 1 июля 2021 года, так как в условиях динамичного восстановления российской экономики после пандемии наблюдается ускорение роста в сегменте необеспеченного потребительского кредитования. Помимо этого, повышаются надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, предоставленным с 1 августа 2021 года, так как годовые темпы роста задолженности по ипотечному кредитному портфелю в рублях остаются устойчиво высокими — 23% (на 1 апреля 2021 года), и сейчас происходит быстрое накопление банками кредитов с низким первоначальным взносом, что повышает уязвимость кредитных организаций к возможным шокам, вследствие чего регулятор видит необходимость ограничения рисков ипотечного кредитования.

 

Таблица 1. Надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам, предоставленным с 1 июля 2021 года

Надбавка, п.п.

Показатель долговой нагрузки заемщика, %

Без ПДН

(0-30]

(30-40]

(40-50]

(50-60]

(60-70]

(70-80]

(80+)

Полная стоимость кредита, % годовых

(0-10]

60

30

30

30

60

70

90

110

(10-15]

70

50

50

50

70

80

100

120

(15-20]

110

70

70

70

110

130

140

160

(20-25]

150

100

100

100

150

170

180

200

(25-30]

180

130

130

130

180

190

200

220

 

Таблица 2. Надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам, предоставленным с 1 сентября 2020 года по 1 июля 2021 года

Надбавка, п.п.

Показатель долговой нагрузки заемщика, %

Без ПДН

(0-30]

(30-40]

(40-50]

(50-60]

(60-70]

(70-80]

(80+)

Полная стоимость кредита, % годовых

(0-10]

10

-

-

-

10

30

50

80

(10-15]

20

-

-

-

20

40

60

90

(15-20]

60

20

20

20

60

90

100

130

(20-25]

100

50

50

50

100

130

140

170

(25-30]

140

90

90

90

140

160

180

200

Повышение надбавок, указанных в Таблицах 1 и 2, будет способствовать снижению стимулов банков к расширению кредитования за счет предоставления кредитов заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН), а также позволит постепенно восстановить величину буфера и обеспечить устойчивость банков к потенциальным стрессовым сценариям.

 

Таблица 3. Надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам (займам), предоставленным с 1 августа 2021 года физлицам в рублях в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом жилого и (или) нежилого помещения

Надбавка, п.п.

Показатель долговой нагрузки заемщика, %

Нет

ПДН

(0;30]

(30;40]

(40;50]

(50;60]

(60;70]

(70;80]

80+

Отношение величины основного долга к справедливой стоимости залога (80;85] (с соотношением "кредит/залог" от 80 до 85% включительно)

70

50

50

50

70

80

90

100

Справочно: текущие значения надбавок

50

20

30

40

50

60

70

80

 

Таблица 4. Надбавки к коэффициентам риска по кредитам (займам), предоставленным с 1 августа 2021 года физлицам в рублях на финансирование по ДДУ

Надбавка, п.п.

Показатель долговой нагрузки заемщика, %

Нет

ПДН

(0;30]

(30;40]

(40;50]

(50;60]

(60;70]

(70;80]

80+

Отношение величины первоначального взноса к справедливой стоимости залога (15;20] (с соотношением ПВ/залог от 15 до 20% включительно)

70

50

50

50

70

80

90

100

Справочно: текущие значения надбавок

50

20

30

40

50

60

70

80

 

Повышение надбавок по ипотечным кредитам будет способствовать снижению стимулов банков к расширению кредитования за счет предоставления заемщикам кредитов с низким первоначальным взносом, а также позволит ускорить восстановление макропруденциального буфера по ипотечным кредитам и обеспечить устойчивость банков к потенциальным стрессовым сценариям.

Университет ЦБ РФ интеграция банков Высшая банковская школа Банковский Университет Разработчик банковского ПО

Наши статьи

Интернет-магазин для Вас и Вашего бизнеса!

Наши контакты

127018, Москва, ул. Сущёвский Вал,
д. 5, стр. 3, оф.610 (6 этаж)

  • dummy+7 (495) 120-00-76

  • dummy order@profbanking.com

Демо-доступ

Хотите заглянуть внутрь дистанционного курса

«Банковский специалист широкого профиля»?

 

ПОДПИСКА НА ПРОФБАНКИНГ

Хотите получать информацию от Профбанкинг?

Лицензия на осуществление образовательной деятельности № 039587
Исключительные права принадлежат Высшей банковской школе ПрофБанкинг.
Частичная или полная перепечатка материалов не разрешается.
Соблюдение Условий обязательно.

© Copyright ПРОФБАНКИНГ 2006-2021.

Search