Банк России установил на I квартал 2023 года для банков с универсальной лицензией значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по необеспеченным потребительским кредитам.
Доля необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН более 80%, составила более 32% в III кв. 2022 г. против 28% в II квартале 2022 года. На высоком уровне остается доля потребкредитов на срок более 5 лет (15% по данным с июля по сентябрь 2022 года). Это беспокоит регулятора, и он считает, что дальнейший рост закредитованности может создать дополнительные макроэкономические риски, поэтому ограничивает эти риски.
МПЛ для банков с универсальной лицензией на I кв. 2023 г.
|
ПДН превышает 80% |
Срок возврата кредита превышает 5 лет |
|
|
Банки |
25% от объема предоставленных потребкредитов без лимита кредитования в течение I кв. 2023 г. |
10% от объема предоставленных потребкредитов без лимита кредитования в течение I кв. 2023 г. |
|
25% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение I кв. 2023 г. |
10% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение I кв. 2023 г |
Как видно из Таблицы выше, макропруденциальные лимиты будут действовать в отношении потребительских кредитов, которые с 1 января по 31 марта 2023 года будут предоставлены или приобретены, а также в отношении потребительских кредитов с лимитом кредитования, лимит по которым будет установлен или увеличен в указанный период.
Регулятор считает, что введение макропруденциальных лимитов согласно 6037-У сделает более сбалансированной структуру потребительского кредитования и микрофинансирования, но при этом не создаст дополнительных требований к капиталу банков.
Для банков с базовой лицензией установление макропруденциальных лимитов пока нецелесообразно, так как их вклад в долговую нагрузку населения незначителен. Совокупный объем задолженности физических лиц по необеспеченным потребительским кредитам перед банками с базовой лицензией составляет 9 млрд рублей, что составляет 0,1% от портфеля необеспеченных потребительских кредитов всего банковского сектора. Кроме того, предельный размер капитала банков с базовой лицензией ограничен 1 млрд рублей, поэтому возможность перетока в них клиентов из банков с универсальной лицензией невелика.
Решение о значении макропруденциальных лимитов на II квартал 2023 года будет принято Банком России в феврале 2023 года с учетом динамики долговой нагрузки населения и стандартов кредитования.
Подпишись на наш телеграм-канал: t.me/profbanking
чтобы быть в курсе всех банковских новостей
