Банк России 15 декабря 2020 года провел вебинар о новых возможностях для бизнеса при использовании Системы быстрых платежей (СБП), который с большим интересом посмотрели и сотрудники ПрофБанкинг. Вебинар вела директор департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Алла Бакина, среди спикеров – представители АО «НСПК», ПАО «РОСБАНК», АО «Банк Русский Стандарт», АО «Райффайзенбанк», ПАО «Промсвязьбанк» и крупных клиентов, которые уже опробовали новый способ приема платежей для своего бизнеса.
Много внимания было уделено ключевым преимуществам и выгодам использования СБП для бизнеса, и они очевидны:
- моментальное и потранзакционное зачисление денег на расчетный счет в режиме 24/7/365
- легкое внедрение СБП
- низкая комиссия по сравнению с эквайрингом: максимальный предел комиссии, который может удерживаться банком с клиента – 0,7% от операции, для отдельных отраслей (например, для образовательных организаций) – 0,4%
- простой возврат средств, если покупатель возвращает товар (продавец делает «обратную операцию», и средства моментально поступают покупателю на счет).
Поняв очевидные преимущества для нас как для клиентов банка, Школа ПрофБанкинг (Виакадемия) уже подключила у себя на сайте прием платежей с помощью QR-кодов через НКО «МОНЕТА» и сегодня успешно протестировала его! Кажется, Зеленый Слон, являющийся нашим обслуживающим банком, может немного потерять на эквайринговой комиссии: думается, что продвинутые банки, внедряющие первыми самые последние технологии, сейчас явно в состоянии переманить к себе на РКО ряд клиентов Сбера, совсем не торопящегося с СБП…
Всем способам «хождения» денег, в том числе Системе быстрых платежей,
в уникальном курсе «Банковский специалист широкого профиля»
посвящена отдельная тема!
В основе взаимоотношений бизнеса с клиентами в рамках СБП лежит QR-код, и самый простой способ платежа – с использованием статического QR-кода. Заплатить по СБП может каждый клиент-физлицо, у которого в телефоне загружено мобильное приложение российского банка, где у клиента есть деньги на счете. Наличие банковской карты не обязательно, или, вернее, вообще не связано с СБП напрямую.
Компании и владельцы бизнеса могут обратиться в банк, чтобы получить статический QR-код. Далее этот многоразовый QR-код распечатывается и выставляется в удобном для покупателя месте или размещается на сайте, покупатель считывает QR-код банковским приложением, вводит сумму и подтверждает платеж. Банк отправляет уведомление о поступившем платеже, и деньги тут же зачисляются на расчетный счет компании за вычетом комиссии. Этот способ оплаты позволяет бизнесу принимать платежи от физлиц в 3-5 раз дешевле, чем по традиционному эквайрингу.
QR-код содержит в себе всю необходимую платежную информацию (банковские реквизиты). Список кредитных организаций, которые уже предлагают бизнесу прием оплат с помощью QR-кодов, можно посмотреть здесь.
Запись вебинара ЦБ РФ доступна на официальном канале ПрофБанкинг в YouTube.
Напомним, что согласно Положению ЦБ РФ № 732-П, системно значимые банки должны будут обеспечить клиентам возможность оплаты товаров и услуг через Систему быстрых платежей с использованием QR-кодов с 1 октября 2021 года, а банки с универсальной лицензией должны будут ввести такой сервис с 1 апреля 2022 года. Все подробности нововведений согласно 732-П читайте в нашем новостном материале от 13 ноября 2020 года.
