Совет директоров Банка России утвердил ряд регуляторных послаблений в банковском секторе для поддержки скорейшего восстановления экономики.
Первое: решено ускорить внедрение новой методики оценки кредитного риска по ипотеке, которое позволит высвободить суммарно около 300 млрд рублей капитала банков на расширение ипотечного кредитования.
Второе: будут созданы более благоприятные условия для приобретения бессрочных облигаций, но это временная мера, она нужна для повышения инвестиционной активности в восстановительный период и следующие несколько лет. Коэффициент риска по вложениям в субординированные обязательства нефинансовых организаций (включая бессрочные облигации) будет снижен с 150 до 100%.
Третье: обмен долга на капитал. Банки будут стимулированы к урегулированию проблемных кредитов системообразующих организаций через получение от компаний отступного или залога в виде акций этих компаний. Это тоже временная льгота, на два года, до середины 2022 года. Коэффициент риска по вложениям в акции системообразующих компаний, полученные по таким договоренностям об отступном или залоге, будет также снижен с 150 до 100%.
Четвертое: отодвигается на один год повышение риска по вложению банков в капитал нефинансовых организаций. Это будет стимулировать банки поддерживать реальный сектор и даст банкам больше времени, чтобы снизить в будущем долю не приносящих процентный доход акций.
Пятое: переносится повышение коэффициента риска для дефолтной задолженности на один год по отношению к первоначальному графику, чтобы смягчить период проявления просроченной задолженности, который будет неизбежен, и реализации кредитного риска из-за пандемии.
Шестое: продлевается до конца 2021 года применение пониженного коэффициента 70% по кредитам медицинским и фармпроизводителям, чтобы поддержать развитие этого сегмента, в том числе производство вакцин от коронавируса.
Седьмое: снижен коэффициент риска с 20 до 0% по кредитам несырьевым экспортерам с покрытием «ЭКСАР». Это сделано для повышения ценовой конкурентоспособности российской высокотехнологичной продукции для зарубежных покупателей с целью поддержать восстановление внешнего спроса. Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (или АО «ЭКСАР») является институтом поддержки экспорта, а его основной продукт – это страховая защита российских экспортеров, а также финансирующих их банков, от риска неплатежа со стороны иностранного покупателя.