НОВОСТИ

для банков, о банках и не только...

Сегодня 09.07.2020 года. Высшая банковская школа ПрофБанкинг работает каждый день с 2006 года!

Эксперт РА повысил рейтинг АЛЬФА-БАНКа до уровня ruAA+ и установил стабильный прогноз

Эксперт РА повысил рейтинг АЛЬФА-БАНКа до уровня ruAA+ и установил стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruAA со стабильным прогнозом. Рейтинг банка обусловлен сильными рыночными позициями и запасом ликвидности при адекватных оценках достаточности капитала и качества активов, а также высокой оценкой качества корпоративного управления. Сильное положительное влияние на уровень рейтинга оказывает высокая вероятность финансовой и административной поддержки банка со стороны федеральных органов власти в связи с его статусом системно значимой кредитной организации.

Повышение уровня рейтинга обусловлено увеличением буфера капитала, улучшением диверсификации бизнеса как по направлениям деятельности, так и по объектам крупного кредитного риска, а также поддержанием адекватного качества кредитного портфеля на фоне активного роста бизнеса. Агентство приняло во внимание высокую способность банка по абсорбированию потенциального негативного влияния неблагоприятной рыночной конъюнктуры на фоне пандемии коронавируса без значимого ухудшения текущих финансовых метрик как за счет адекватной способности банка к генерации капитала, так и возможности привлечения капитала на облигационном рынке.

АО «АЛЬФА-БАНК» – крупнейший российский универсальный частный банк, специализирующийся на обслуживании частных и корпоративных клиентов. На 01.04.2020 банк занимает 4-е место по величине активов и капитала. Широкая география деятельности банка включает 7 филиалов и более 700 структурных подразделений, расположенных на территории России. Крупнейшими конечными бенефициарами, владеющими более 20% капитала банка, являются М.М. Фридман и Г.Б. Хан.

Эксперт РА отмечает высокую географическую диверсификацию деятельности банка, сильные позиции банка в сегментах кредитов наличными и кредитных карт, а также  рост масштабов розничного бизнеса банка темпами выше среднерыночных (за период с 01.04.2019 по 01.04.2020 розничный кредитный портфель увеличился на 50%).

Отмечается повышение диверсификации бизнеса по направлениям деятельности за счет развития ипотечного кредитования (индекс Херфиндаля-Хиршмана составил 0,33 на 01.01.2020 против 0,35 годом ранее).

 

Научим анализировать банковскую отчетность

и мудро подходить ко всей иной информации о банках

на дистанционном курсе «Банковский аналитик».

 

Помимо этого, у АЛЬФА-БАНКА увеличился буфер капитала за счет выпуска субординированных облигаций (на 01.05.2020 Н1.0=14,6%; Н1.1=11,1% против 12,9% и 10% годом ранее соответственно). ROE по чистой прибыли снизилась на фоне отрицательной валютной переоценки с 19,5% до 9,2% по итогам 2019 года, однако ROE по прибыли с учетом прочего совокупного дохода выросла с 10,3% до 13,4% за аналогичный период.

Операционная эффективность банка оценивается как высокая: по МСФО за 2019 год чистая процентная маржа составила 4,6%. Также агентство положительно оценивает более высокую долю безрисковых комиссионных доходов в структуре доходов банка по сравнению с сопоставимыми банками (по МСФО за 2019 год чистые комиссионные доходы на 79% покрывают операционные расходы банка; доля чистых комиссионных доходов в чистых операционных доходах составила 35%). При этом отмечается высокая зависимость финансового результата банка от волатильных компонентов в форме валютной переоценки, что обусловлено значительной долей активов, номинированных в иностранной валюте (около трети валовых активов на 01.04.2020).

Адекватная оценка качества активов отражает приемлемую долю проблемной задолженности в кредитном портфеле ЮЛ, который формирует 38% активов (по РСБУ на 01.04.2020 доля просроченной задолженности в кредитах ЮЛ и ИП составила 5,3%, по МСФО на 01.01.2020 доля 3 стадии в корпоративных кредитах - 4,1%, при этом 75% кредитов, отнесенных к 3 стадии, не являются просроченными).

Розничный кредитный портфель, который формирует около 17% активов, на 80% представлен необеспеченными кредитами и на 20% ипотечными ссудами, при этом около трети розничных кредитов приходится на зарплатных клиентов. По РСБУ на 01.04.2020 доля просроченной задолженности составила 5,4%, по МСФО на 01.01.2020 доля stage 3 составила 4,0%.

Сильная ликвидная позиция обусловлена значительным запасом балансовой ликвидности на фоне значительного объема источников дополнительной ликвидности.

ВиакадемияJava-программистУчиться на банкираБанковский УниверситетРазработчик банковского ПО

Наши контакты

127018, Москва, ул. Сущёвский Вал,
д. 5, стр. 3, оф.312

  • dummy+7 (495) 120-00-76

  • dummy order@profbanking.com

Демо-доступ

Хотите заглянуть внутрь дистанционного курса

«Банковский специалист широкого профиля»?

 

ПОДПИСКА НА ПРОФБАНКИНГ

Хотите получать информацию от Профбанкинг?

Лицензия на осуществление образовательной деятельности № 039587
Исключительные права принадлежат Высшей банковской школе ПрофБанкинг.
Частичная или полная перепечатка материалов не разрешается.
Соблюдение Условий обязательно.

© Copyright ПРОФБАНКИНГ 2006-2020.

Search