Банк России услышал мнение бизнес сообщества, в том числе высказанное ПрофБанкинг, о том, что пора перестать считать пострадавшими из-за коронавируса только предприятия отдельных отраслей. В частности, ЦБ РФ признал, что в условиях масштабного сокращения спроса из-за пандемии, в реструктуризации кредитов нуждаются как предприятия наиболее пострадавших отраслей, так и другие компании. Сегодня регулятор расширил меры поддержки, адресованные  частным лицам, МСБ и банкам, приняв следующие решения:

1. В случае ухудшения финансового состояния заемщика или качества обслуживания долга в связи с распространением коронавирусной инфекции Банк России предоставляет банкам на период до 30 сентября 2020 года возможность использовать оценку финансового состояния (или) качества обслуживания долга и (или) категории качества ссуд, определенных по состоянию на 1 марта 2020 года, в отношении заемщиков всех видов деятельности и любого масштаба деятельности. При этом ссуды на 1 марта 2020 года должны быть классифицированы не хуже, чем в II категорию качества.
2. В целях содействия процессу реструктуризации кредитов заемщикам-физлицам Банк России предоставляет кредитным организациям возможность для целей применения надбавок к коэффициентам риска при реструктуризации ссудной задолженности в период с 1 марта по 30 сентября 2020 года не признавать кредит реструктурированным. Это позволит кредитным организациям применять в указанных случаях прежние (более низкие) надбавки к коэффициентам риска вне зависимости от даты реструктуризации.
3. В целях повышения доступности ипотеки Банк России планирует с опережением осуществить реализацию в России Базеля III в части розничного кредитования. К середине 2020 года будут реализованы положения, относящиеся к оценке риска по ипотечным ссудам. Коэффициенты риска по стандартным ипотечным кредитам с LTV менее 100% и приемлемым уровнем показателя долговой нагрузки будут установлены в диапазоне 20–50% (в настоящее время 35–100%), что будет способствовать снижению процентных ставок по ипотеке. Напомним, что LTV – это коэффициент, показывающий отношение суммы кредита к стоимости приобретаемого имущества (залогового имущества). Чем выше коэффициент LTV, тем более рискованным является кредит для банка.  

Кредиты и залоги

глазами банка –                                   в уникальном дистанционном курсе, сейчас со скидкой 20%.

4. При расчете лимита задолженности кредитной организации по кредитам Банка России, помимо объема кредитов МСП, будет учитываться сумма требований кредитной организации к должникам-субъектам МСП, возникших из договоров факторинга. Данная мера должна стимулировать кредитные организации к расширению использования механизма факторинга в сегменте МСП, что приобретает особую актуальность в текущей ситуации.
5. Банк России в период с 6 апреля по 1 июля 2020 года не будет применять меры за допущенные кредитными организациями нарушения требований в части запрета открывать индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу, относящемуся к субъектам МСП, банковский счет без личного присутствия лица, открывающего счет, либо его представителя при условии, что целью открытия такого счета указанному лицу является получение им кредита на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости (на покрытие расходов, связанных с выплатой заработной платы и обязательными начислениями на нее).
6. В связи с продлением на период от 3 до 6 месяцев сроков уплаты организациями и индивидуальными предпринимателями некоторых видов налогов, авансовых платежей по налогам и страховых взносов, оказывающих влияние на расчетную величину налоговой нагрузки, используемой кредитными организациями при управлении риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, Банк России предоставляет кредитным организациям возможность скорректировать за I–III кварталы 2020 года показатель налоговой нагрузки c 0,9 до 0,5% в отношении клиентов, занятых в сферах деятельности, наиболее пострадавших в связи с распространением коронавируса, перечень которых утвержден Правительством РФ.
7. Банк России не будет применять меры, предусмотренные статьей 74 Федерального закона № 86-ФЗ, за допущенные уполномоченными банками нарушения сроков передачи информации органам валютного контроля с 30 марта по 1 июля 2020 года в рамках Указания Банка России № 4512-У.
8. Банк России предоставляет право кредитным организациям не учитывать период с 30 марта по 1 июля 2020 года включительно при исчислении сроков представления резидентами справок о подтверждающих документах, а также документов, связанных с проведением валютных операций. В случае несвоевременного представления либо непредставления резидентами справок о подтверждающих документах, а также документов, связанных с проведением валютных операций, в период с 30 марта по 1 июля 2020 года включительно уполномоченные банки направляют органам валютного контроля информацию о нарушении сроков представления вышеуказанных документов при непредставлении резидентами таких документов по истечении 15 рабочих дней, следующих за периодом с 30 марта по 1 июля 2020 года.