Рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг ФорБанку до уровня ruB. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг ruB+ со стабильным прогнозом. Рейтинг обусловлен слабыми рыночными позициями банка, уязвимой позицией по капиталу и низкими показателями эффективности деятельности, удовлетворительными оценками качества активов и ликвидной позиции, а также консервативной оценкой уровня корпоративного управления. Понижение уровня рейтинга связано со снижением достаточности капитала и его устойчивости к реализации кредитных и рыночных рисков, а также вынужденным переходом банка на базовую лицензию.
АО КБ «ФорБанк» – небольшой по размеру активов московский банк (223-е место по активам на 01.09.2019 в рэнкинге «Эксперт РА»), который специализируется на комплексном обслуживании юрлиц и индивидуальных предпринимателей. Региональная сеть банка включает в себя 18 обособленных подразделений в Алтайском крае, Новокузнецке, Новосибирске, Смоленской области и Уфе. Собственниками банка, владеющими долями свыше 1%, являются 13 физических лиц, крупнейшими из которых являются член Совета директоров С.А. Кузнецов (9,91% акций), А.В. Зайцев (8,16% акций) и М.С. Кирсанова (8,09%). Также в состав собственников кредитной организации входит Председатель Правления и член Совета директоров С.Г. Баранов (4,65%).
В 2019 году нормативы достаточности собственных средств банка существенно снизились (на 01.09.2019 Н1.0 составляет 10,8%; Н1.2 – 9,2% против 15,7% и 14% соответственно на 01.01.2019), что привело к ослаблению его устойчивости к реализации кредитных и рыночных рисков. Агентство отмечает, что у кредитной организации имеются планы по привлечению субординированного займа в размере 64 млн рублей, однако по информации топ-менеджмента это не окажет существенного влияния на нормативы достаточности капитала на среднесрочном горизонте с учетом ожидаемого роста кредитного портфеля.
Негативное влияние на рейтинг оказали низкие показатели эффективности деятельности кредитной организации (согласно РСБУ, ROE по прибыли после налогообложения составила минус 1,6% за период с 01.07.2018 по 01.07.2019). Для банка характерны высокий уровень операционных расходов (9% средних активов за период с 01.07.2018 по 01.07.2019) и недостаточное покрытие чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности (менее 69% за II квартал 2019 года).
Основу активов банка составляет ссудный портфель, на который приходится более 74% валовых активов кредитной организации по состоянию на 01.09.2019. Большая часть ссудной задолженности (63%) представлена кредитным портфелем ЮЛ и ИП. Ссуды банкам представлены, преимущественно, средствами, размещенными в Банке России, а также на счетах контрагентов с высокими рейтингами кредитоспособности. При этом качество совокупного ссудного портфеля оценивается как адекватное (уровень просроченной задолженности совокупного кредитного портфеля составил 5,7%, доля ссуд III-V категорий качества – 19,5% на 01.09.2019), текущий уровень обеспеченности ссудного портфеля оценивается как приемлемый.
Удовлетворительная ликвидная позиция обусловлена высокими значениями нормативов ликвидности и приемлемым уровнем высоколиквидных активов, при этом агентство обращает внимание на невысокую устойчивость норматива Н3 к досрочному оттоку средств срочностью свыше 30 дней. Зависимость ресурсной базы банка от средств ФЛ и ИП как основного источника фондирования по-прежнему остается высокой (средства ФЛ и ИП составляют 61% пассивов на 01.09.2019). Вместе с этим, отмечается приемлемая диверсификация ресурсной базы по клиентам и возможность привлечения дополнительной ликвидности под залог необремененных ценных бумаг.
Агентство обращает внимание на деконцентрированную структуру собственности и имевший место интенсивный наличный денежный оборот в банке (отношение дебетовых оборотов по счетам 20202 и 20209 к средним активам составило более 70% в отдельные месяцы в начале 2019 года, впоследствии снизившись до уровня менее 45%).
