2017 год близится к своему завершению, и в конце года принято подводить его итоги. Мы будем скупы на эмоции, но надеемся, что цифры и факты дадут достаточную информацию и заставят задуматься.

Отзывы лицензий и санация санаторов. За 2017 год отозваны лицензии у 47 банков и 4 небанковских кредитных организаций. Это существенно меньше, чем 2016 и 2015 годах (минус 93 и 89 банков соответственно), но каких банков лишилась банковская система! Мы стали свидетелями глобального кризиса в Татарстане: были отозваны лицензии у 5-ти казанских банков – Татфондбанка (42-е место по величине активов), Интехбанка, АНКОР БАНКа, ТАТАГРОПРОМБАНКа, АКБ «Спурт». Помимо этого, 10 апреля 2017 года лишился лицензии «РОСЭНЕРГОБАНК» (92-е место), а 28 июля 2017 года ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «ЮГРА» (29-е место в банковской системе Российской Федерации по величине активов).

В январе 2017 года был продлен на три месяца мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка «ПЕРЕСВЕТ», затем случилось пасхальное чудо, и банк «ПЕРЕСВЕТ» возобновил работу, перейдя под контроль Всероссийского банка развития регионов (ВБРР).

2017 год стал годом введения нового порядка санации банков, согласно которому финансовым оздоровлением кредитных организаций начал заниматься лично Банк России с помощью созданного «Фонда консолидации банковского сектора» (ФКБС), куда один за другим отправлялись гиганты – «ФК Открытие» (8-е место в банковской системе РФ по величине активов) Бинбанк (12-е место), Рост Банк (16-е место), Промсвязьбанк (10-е место)… Так, постепенно российский банковский сектор в части системно значимых банков перешел под контроль государства (и Банка России): если посмотреть на Топ-10 кредитных организаций, то окажется, что контроль над Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком, Россельхозбанком, НКО «НКЦ», ВТБ 24 и вместе с ними над «ФК Открытие» и «Промсвязбанком» преимущественно государственный. Стоит ли говорить, что на Топ-10 кредитных организаций страны приходится 70% активов всей банковской системы РФ. Была частная банковская система, а стала государственная. У нас в стране регулятор или собственник? В Топ-10, конечно, ещё держатся частные Альфа-Банк и Московский Кредитный Банк, но…

Накал страстей. Летом 2017 года в письме для клиентов аналитик «Альфа-Капитала» Сергей Гаврилов написал, что четыре крупных частных банка («ФК Открытие», Бинбанк, Московский кредитный банк и Промсвязьбанк) считаются наиболее рисковыми и предостерег владельцев облигаций. Мнения на рынке относительно поступка аналитика разделились. Одни считали, что Гаврилов поступил правильно и дал клиентам верный сигнал, что для этого и нужно проводить анализ, чтобы трезво и своевременно оценивать риски. Другие же сетовали, что «безответственные и необоснованные заявления аналитиков есть попытка вести недобросовестную конкуренцию» и «нужно думать головой». Иными словами, деньги любят тишину, клиенты должны оставаться в неведении, события не нужно форсировать, не следует нагнетать обстановку и создавать излишнее информационное давление. Более того, кое-кто заявлял, что аналитикам негоже выдавать своё мнение за ситуацию на рынке. Было ли это «своим мнением»? Что нужно: отстаивать интересы клиентов и раскрывать реальные риски, известные или видимые по результатам анализа, или соблюдать тишину? Риторический вопрос: если Гаврилов не сделал бы ничего, действительно ли Промсвязьбанк, Открытие и Бин не санировались бы сейчас ФКБС?

Наш прогноз и факт. По официальным данным Банка России, по состоянию на 01 января 2017 года в Российской Федерации банковская система была представлена 575 действующими банками и 48 небанковскими кредитными организациями. На начало 2018 года действующих банков в России – 517 и ещё 44 НКО. В своей статье «Банки: отзыв лицензий», опубликованной в мае 2017 года, мы прогнозировали, что банков останется к концу года 520. Наш прогноз оправдался: их осталось 517. За 2017 год банковская система РФ уменьшилась на 58 банков.

В течение года не было зарегистрировано ни одного нового банка, ни одной новой НКО.

Из значимых изменений стоит отметить, что крупный российский банк «Национальный Клиринговый Центр», занимавший 6-е место в банковской системе России с активами около 3 трлн рублей, был перерегистрирован как Небанковская кредитная организация – центральный контрагент «Национальный Клиринговый Центр» (лицензия № 3466-ЦК) в ноябре 2017 года. Это связано с изменением в российском законодательстве и появлением нового типа НКО – «центральных контрагентов».

Мир возьмем количеством. Если к началу 2017 года эмиссия национальных карт МИР измерялась двумя миллионами штук, то в 2018 год мы входим с 30 млн карт! За год рост в 15 раз! Вот что значит административный нажим, а также принятие правильного закона о переводе бюджетников на национальный платежный инструмент. Развитие собственного пластика идет невероятными темпами. Вспоминается цитата из истории бумажных денег о том, что их очень сложно было поначалу внедрить в качестве платежного средства (после настоящего-то золота), так, например, китайские законы карали за отказ принимать бумажные деньги смертной казнью, а во Франции за это давали 20 лет каторги. Пройдя непростой путь, сегодня мы рады купюрам любого номинала в собственном кошельке.

Номиналы 200 и 2000. В конце 2017 года выпущены в обращение банкноты новых номиналов: 200 рублей и 2000 рублей, дизайн которых разительно выбивается из имеющегося банкнотного ряда, ассоциируясь в первую очередь с памятными банкнотами номиналом 100 рублей образца 2014 года, посвященными Олимпийским играм в Сочи, и с памятными банкнотами номиналом 100 рублей образца 2015 года, посвященными присоединению Крыма. Из-за этого не редки случаи, когда кассиры магазинов удивляются при приеме банкнот 200 и 2000 рублей в оплату товаров, поскольку считают их памятными.

Ключевая ставка. Будучи в начале 2017 года равной 10% годовым, к концу года ставка снизилась до 7,75%.

Минимальная инфляция: хотели 4%, получили 2,5%. По предварительным данным Росстата, инфляция за 2017 год имеет минимальное значение за всю новейшую историю России – 2,5%.

Инфляция в России в декабре 2017 года равна 0,4%, по 0,2% она была в ноябре и октябре, в сентябре зафиксирована дефляция 0,1% и рекордная дефляция 0,5% – в августе, инфляция 0,1% была в июле, 0,6% – в июне, 0,4% – в мае, 0,3% – в апреле, 0,1% – в марте, 0,2% – в феврале и 0,6% – в январе.

Курс доллара, евро и драгметаллы. 2017 год мы встретили с официальным курсом евро, равным 63,8111 рублей. Официальный курс доллара США на начало 2017 года был установлен в размере 60,6569. На 01 января 2018 года курс евро – 68,8668 рублей, доллара – 57,6002.

Биткойн. Некие цифровые активы, удачно получившие в свое название слово «валюта» и объединенные термином «криптовалюты», стали одной из наиболее интересных тем 2017 года. Курс биткойна, составлявший на начало 2017 года порядка 950$, в декабре приближался к стоимости в 20000$. При этом в течение года неоднократно отмечались резкие откаты курса биткойна, после чего он возобновлял подъем и ставил новые рекорды.

Минфин РФ и Банк России в конце декабря представили законопроект о регулировании использования цифровых технологий в финансовой сфере. Финальный вариант законопроекта о регулировании криптовалют должен быть подготовлен в первом полугодии 2018 года. Законопроект дает определения криптовалюте, майнингу, токенам и ICO.

Тренд года: финансовая грамотность. Весь год говорилось о необходимости повышения финансовой грамотности населения. Этой проблемой занимаются и Центральный банк, и Минфин, и Министерство образования. Выпущены учебники для школьников по финансовой грамотности. Банк России запустил сразу несколько интернет-порталов, посвященных финансовой грамотности (fincult.info, finsreda.com). Проводятся лекции и семинары для взрослых, онлайн-уроки финансовой грамотности Банка России для школьников, различные вебинары. Минфин развивает сайт «Дружи с финансами» (вашифинансы.рф). ПрофБанкинг предлагает бесплатно пройти тесты «Финансовая грамотность» и «Финансовая эрудиция: персоны финансового мира».

Конфликт года. Ассоциация российских банков (АРБ) к своему съезду в марте 2017 года подготовила доклад с резкой критикой действий регулятора. Президент АРБ Гарегин Тосунян говорил об ущемлении конкуренции в банковском секторе, о многочисленных отзывах лицензий, о подрыве доверия к банковской системе, о том, что активы банков с государственным участием занимают более половины всей системы и о многом другом. В июле 2017 года 8 крупнейших банков (Сбербанк, ВТБ, ВТБ 24, РСХБ, ГПБ, Открытие, Альфа-Банк, БИНБАНК) сошлись во мнении, что решения АРБ «носят популистский характер», «стилистика документов содержит недопустимые формулировки и обвинения», осуществляется «необоснованная критика законодательных инициатив», а «позиции, выводы и оценки не отражают реального мнения всех участников рынка» и подписали заявление о выходе из ассоциации. В сентябре Совет АРБ удовлетворил заявления о выходе из ассоциации указанных восьми банков.

Интересное событие имело место и в другой банковской ассоциации – «России». В сентябре 2017 года банковская ассоциация «Россия» провела внеочередное собрание, и на место президента ассоциации, которое на протяжении многих лет занимал Анатолий Аксаков, был утвержден бывший Первый заместитель Председателя ЦБ РФ Георгий Лунтовский. Сбербанк, который раньше не был членом Ассоциации «Россия», выйдя из АРБ, вступил в «Россию».

Одной строкой.

Ожидания российских властей в отношении отмены санкций США с приходом нового президента Дональда Трампа остались несбыточной мечтой.

ЦБ РФ в 2017 году впервые за много лет разместил свои облигации.

В 2017 году вступил в силу закон, разделяющий банки на «банки с универсальной лицензией» и «банки с базовой лицензией».

В апреле 2017 года состоялся первый выпуск ОФЗ для физлиц.

В 2017 году в России появилась новая разновидность ценных бумаг – электронные закладные.

Индекс ММВБ был переименован в Индекс МосБиржи.

Самые богатые люди мира стали богаче почти на $1 трлн в уходящем году согласно индексу миллиардеров, рассчитываемому агентством Bloomberg.

Глава онлайн-ритейлера Amazon Джефф Безос теперь является самым богатым человеком планеты.

Обучение в ПрофБанкинг стало доступнее!