Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) присвоило рейтинг кредитоспособности МТС-Банку (Москва, номер лицензии – 2268) на уровне А(I), по рейтингу установлен стабильный прогноз. Помимо этого, агентство подтвердило рейтинг кредитоспособности Банка «Солидарность» (Самара, номер лицензии – 554) на уровне В+, изменив прогноз со стабильного на негативный, и повысило рейтинг кредитоспособности Банку «РЕСО Кредит» (Москва, номер лицензии – 3450) до уровня A+(III), сохранив стабильный прогноз.
В отношении ПАО «МТС-Банк»: положительно на рейтинг влияют сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном горизонте и высокая вероятность поддержки банка со стороны собственника – ПАО АФК «Система». Позитивное влияние на рейтинг оказала низкая концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска и широкий доступ к источникам дополнительной ликвидности. Кроме того, агентство выделяет умеренно высокий уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности (154,7% за III квартал 2016 года), а также сбалансированность активов и пассивов по срокам на горизонте свыше года (норматив Н4 на 01.12.2016 составляет 28,9%).
Негативное влияние на уровень рейтинга оказало низкое качество кредитного портфеля банка (просроченная задолженность в совокупном кредитном портфеле на 01.12.2016 составила 29,6%) и низкий уровень обеспеченности кредитного портфеля (около 60% ссудного портфеля представлено необеспеченными потребительскими кредитами). Агентство отмечает убыточность деятельности банка (по РСБУ за период с 01.10.2015 по 01.10.2016 ROE составило минус 24,6%). Агентство также отмечает высокую волатильность средств на счетах клиентов.
ПАО «МТС-Банк» специализируется на кредитовании физических лиц и предоставлении комплексного обслуживания юридическим лицам. Банк располагает 7 филиалами, 56 дополнительными офисами, 49 операционными офисами, 1 операционной кассой вне кассового узла. На 01.12.2016 величина активов банка по РСБУ составила 148,7 млрд рублей (45-е место в рэнкинге RAEX), величина собственных средств – 32,6 млрд рублей, убыток после налогообложения с учетом изменений прочего совокупного дохода за 9 месяцев 2016 года – 4,2 млрд рублей.
В отношении банка «Солидарность»: поддержку рейтингу оказывают высокий уровень обеспеченности и приемлемая отраслевая диверсификация кредитного портфеля.
Изменение прогноза по рейтингу обусловлено снижением запаса краткосрочной ликвидности: за период с 01.01.2016 по 01.01.2017 норматив Н2 снизился с 353% до 36%, Н3 – с 547,8% до 91,4% и, как следствие, повышению чувствительности ликвидности к досрочному оттоку привлеченных средств. В качестве основных факторов, по-прежнему негативно влияющих на рейтинг, выступают отрицательная величина собственного капитала (примечание ПрофБанкинг: банк «Солидарность» находится в процессе санации) и невысокая рентабельность активов.
ОАО КБ «Солидарность» специализируется на кредитовании корпоративных и розничных клиентов. Банк имеет 23 обособленных подразделения, которые находятся в Самарской области и филиалы в Иркутске и Москве. На 01.12.2016 величина активов банка по РСБУ составила 25,6 млрд рублей (128-е место в рэнкинге по активам по версии RAEX), величина собственных средств – минус 2,2 млрд рублей, убыток после налогообложения за 9 месяцев 2016 года – 64,2 млн рублей.
В отношении Банка «РЕСО Кредит»: повышение уровня рейтинга, прежде всего, обусловлено пересмотром агентством оценки вероятной поддержки банка со стороны собственников. Кроме того, аналитики отмечают увеличение запаса по основному капиталу и ликвидности. Для ключевого актива банка – портфеля ценных бумаг – характерна низкая подверженность кредитным и фондовым рискам. Портфель высококачественных и необременённых ценных бумаг хранится в надежных депозитариях и позволяет банку оперативно привлечь значительный объем ликвидности (в среднем не менее 40% нетто-активов), что также оказывает поддержку рейтингу. В числе позитивных факторов отмечены высокие показатели рентабельности кредитной организации (ROE=17,7%; ROA=5,8% за 2016 год без учета СПОД).
К факторам, оказавшим сдерживающее влияние на рейтинговую оценку, были отнесены высокий уровень концентрации привлеченных средств на крупных кредиторах (на 01.01.17 доля средств крупнейшего кредитора составила 38,9% пассивов; 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов – 48,6%) и волатильность средств на клиентских счетах. Агентство также отмечает чувствительность банка к рискам рефинансирования средств, привлеченных от ЦБ РФ в рамках сделок РЕПО, на отдельные отчетные даты (отношение средств, привлеченных от ЦБ РФ, к высоколиквидным активам составляло 84,1% на 01.10.16; сделок не было на 01.01.17). В числе негативных факторов агентство выделяет зависимость финансового результата от волатильных компонентов, слабые конкурентные позиции в регионе присутствия и узкую географию деятельности.
Банк «РЕСО Кредит» (АО) специализируется на операциях с ценными бумагами, валютных операциях, расчетно-кассовом обслуживании корпоративных клиентов. Головной офис банка расположен в Москве. На 01.01.17 величина активов банка по РСБУ составила 5,9 млрд рублей (281-е место в рэнкинге по активам по версии RAEX), величина собственных средств – 2,2 млрд рублей, прибыль после налогообложения с учетом изменений прочего совокупного дохода за 2016 год (без учета СПОД) – 401,3 млн рублей.
При подготовке материала использована информация с сайта www.raexpert.ru.
