12 октября 2012 года Банк России зарегистрировал четвертого по счету оператора платежных систем – Общество с ограниченной ответственностью «Небанковская кредитная организация «Вестерн Юнион ДП Восток» и его платежную систему «Платежная Система Вестерн Юнион» с расчетными центрами в ОАО Банк ВТБ и НКО «ОРС» (ОАО).
Напомним, что согласно закону от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» помимо ЦБ РФ и Внешэкономбанка операторами платежной системы могут являться либо кредитные организации либо российские юридические лица.
Ни одна организация в России, за исключением организации, зарегистрированной в реестре операторов платежных систем, не может использовать в своем наименовании слова «платежная система» или иным образом указывать на осуществление деятельности оператора платежной системы.
Таким образом, в настоящее время официально зарегистрированы только 4 платежные системы:
1. Платежная система CONTACT оператора АКБ «РУССЛАВБАНК», регистрационный номер оператора платежной системы – 0001
2. Международная платежная система денежных переводов «ЮНИСТРИМ» оператора ОАО КБ «Юнистрим», регистрационный номер оператора платежной системы – 0002
3. Платежная система NCC (NATIONAL CREDIT CARDS) оператора ЗАО «НКК», регистрационный номер оператора платежной системы – 0003
и
4. Платежная Система Вестерн Юнион оператора ООО «НКО «Вестерн Юнион ДП Восток», регистрационный номер оператора платежной системы – 0004
Организация, планирующая стать оператором платежной системы, должна направить в Банк России регистрационное заявление по форме и в порядке, установленными Положением ЦБ РФ № 378-П, и с учетом Рекомендаций Банка России по оформлению документов в целях регистрации операторов платежных систем.
В помощь операторам платежных систем Центральный банк Российской Федерации разместил прилагаемую Таблицу для проведения заявителем проверки Правил платежной системы на соответствие требованиям Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.
В Таблице содержатся все требования к Правилам платежной системы со ссылками на пункты соответствующих нормативных актов, в частности:
- общие требования к правилам платежных систем;
- требования в части участия в платежных системах;
- требования в части привлечения операторов услуг платежной инфраструктуры;
- требования в части оплаты услуг;
- требования в части бесперебойности, управления рисками и защиты информации;
- требования в части обеспечения исполнения обязательств участниками платежной системы;
- требования в отношении перевода электронных денежных средств;
- требования к оператору платежной системы;
- общие требования к операторам услуг платежной инфраструктуры
- требования к операционному центру;
- требования к платежному клиринговому центру;
- требования к расчетному центру.
Центральный банк Российской Федерации настоятельно рекомендует Заявителям провести оценку правил, подготовленных для передачи в Банк России вместе с заявлением о регистрации, и указать в каких положениях правил урегулированы соответствующие вопросы, то есть дать в таблице ссылки на конкретные пункты своих правил.
Таблица
для проведения заявителем проверки правил платежной системы
на соответствие требованиям Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ
«О национальной платежной системе» (далее – Закон о НПС)
и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России
№ п/п
|
Содержание требования | Ссылка на норму Закона о НПС, нормативного акта Банка России | Ссылка на пункт правил платежной системы, раскрывающий данное требование |
1.
|
Требования к правилам платежной системы: | ||
Блок «А»:
|
общие требования к правилам платежных систем | ||
1.1.
|
Должен быть определен порядок осуществления контроля за соблюдением правил платежной системы | п. 2 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.2.
|
Должна быть определена ответственность за несоблюдение правил платежной системы | п. 3 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.3.
|
Должны быть определены применяемые формы безналичных расчетов | п. 6 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС,п.1.1 Положения 383-П | |
1.3.1.
|
Должен быть определен порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы, включая: | п. 7 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.3.1.1.
|
момент наступления его безотзывности | п. 7 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.3.1.2.
|
момент наступления его безусловности | п. 7 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.3.1.3.
|
момент наступления его окончательности | п. 7 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.4.
|
Должен быть определен порядок сопровождения перевода денежных средств сведениями о плательщике в соответствии с требованиями Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в случае, если они не содержатся в распоряжении участника платежной системы | п. 8 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.5.
|
Должен быть определен порядок предоставления участниками платежной системы информации о своей деятельности оператору платежной системы | п. 12 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.6.
|
Должен быть определен порядок предоставления операторами услуг платежной инфраструктуры информации о своей деятельности оператору платежной системы | п. 12 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.7.
|
Должен быть определен временной регламент функционирования платежной системы | п. 15 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.8.
|
Должен быть определен порядок изменения правил платежной системы | п. 21 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.9.
|
Должен быть определен порядок досудебного разрешения споров: | п. 22 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.9.1
|
оператора платежной системы с участниками платежной системы | п. 22 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.9.2
|
оператора платежной системы с операторами услуг платежной инфраструктуры (операционным центром, платежным клиринговым центром и расчетным центром) | п. 22 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.9.3
|
участников платежной системы с каждым из операторов услуг платежной инфраструктуры (с операционным центром, платежным клиринговым центром и расчетным центром) | п. 22 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.10.
|
Все документы, составляющие правила платежной системы (то есть документы, содержащие положения, которые согласно Закону о НПС должны быть включены в правила платежной системы), должны быть взаимосвязаны, например, путем: | ч. 3 ст. 20 Закона о НПС | |
1.10.1.
|
указания в одном документе (имеющим название «Правила…») ссылок на все документы, составляющие правила платежной системы | ч. 3 ст. 20 Закона о НПС | |
1.10.2.
|
указания в каждом из документов, составляющих правила платежной системы, на то, что он входит в состав правила платежной системы | ч. 3 ст. 20 Закона о НПС | |
1.11.
|
Все документы, составляющие правила платежной системы, представлены при регистрации | п. 3 ч. 8, п. 4 ч. 10 ст. 15, ч. 3 ст. 20 Закона о НПС | |
1.12.
|
Необходимо сделать публично доступными правила платежной системы и тарифы (в том числе, указать в правилах место их опубликования), за исключением: | ч. 6 ст. 20 Закона о НПС | |
1.12.1.
|
информации о требованиях к защите информации | ч. 6 ст. 20 Закона о НПС | |
1.12.2.
|
информации, доступ к которой ограничен в соответствии с федеральным законом | ч. 6 ст. 20 Закона о НПС | |
1.13.
|
Участники платежной системы должны присоединяться к правилам | ч. 7 ст. 20 Закона о НПС | |
1.14.
|
Механизм присоединения к правилам платежной системы должен предусматривать только присоединение к правилам целиком. | ч. 7 ст. 20 Закона о НПС | |
1.15.
|
Для одностороннего изменения правил платежной системы оператор должен обеспечить - участникам платежной системы возможности:
|
п. 1 и 2 ч. 8 ст. 20 Закона о НПС | |
1.16.
|
Срок вступления в силу изменений в правила платежной системы не может быть менее одного месяца с момента окончания срока, предоставленного участникам платежной системы для направления оператору платежной системы своего мнения по этим изменениям | п. 2 ч. 8 ст. 20 Закона о НПС | |
1.17.
|
Правила платежной системы должны содержать наименование платежной системы | ч. 15 ст. 15 Закона о НПС | |
1.18.
|
Наименование платежной системы должно содержать слова «платежная система» | ч. 15 ст. 15 Закона о НПС | |
1.19.
|
Должен быть определен порядок взаимодействия между: | п. 1 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.19.1.
|
оператором платежной системы и участниками платежной системы | п. 1 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.19.2.
|
оператором платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры (операционным центром, платежным клиринговым центром и расчетным центром) | п. 1 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.19.3.
|
участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры (операционным центром, платежным клиринговым центром и расчетным центром) | п. 1 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.20.
|
Должен быть определен перечень платежных систем, с которыми осуществляется взаимодействие | п. 20 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.21.
|
Должен быть определен порядок взаимодействия с платежными системами | п. 20 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.22.
|
Правилами платежной системы могут быть предусмотрены другие положения, необходимые для обеспечения функционирования платежной системы | ч. 2 ст. 20 Закона о НПС | |
Блок «Б»:
|
требования в части участия в платежных системах | ||
1.23.
|
Участниками платежной системы могут быть только: | ч. 1, 3 ст. 21 Закона о НПС | |
1.23.1.
|
операторы по переводу денежных средств | п. 1 ч. 1 ст. 21 Закона о НПС | |
1.23.2.
|
операторы электронных денежных средств | п. 1 ч. 1 ст. 21 Закона о НПС | |
1.23.3.
|
профессиональные участники рынка ценных бумаг | п. 2 ч. 1 ст. 21 Закона о НПС | |
1.23.4.
|
юридические лица, являющиеся участниками организованных торгов | п. 2 ч. 1 ст. 21 Закона о НПС | |
1.23.5.
|
юридические лица, являющиеся участниками клиринга в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года № 7-ФЗ «О клиринге и клиринговой деятельности» | п. 2 ч. 1 ст. 21 Закона о НПС | |
1.23.6.
|
страховые организации, осуществляющие обязательное страхование гражданской ответственности в соответствии с законодательством Российской Федерации | п. 3 ч. 1 ст. 21 Закона о НПС | |
1.23.7.
|
органы Федерального казначейства | п. 4 ч. 1 ст. 21 Закона о НПС | |
1.23.8.
|
международные финансовые организации | ч. 3 ст. 21 Закона о НПС | |
1.23.9.
|
иностранные центральные (национальные) банки | ч. 3 ст. 21 Закона о НПС | |
1.23.10.
|
иностранные банки | ч. 3 ст. 21 Закона о НПС | |
1.23.11.
|
центральный платежный клиринговый контрагент, действующий по поручению оператора другой платежной системы, с которой осуществляется взаимодействие | ч. 2 ст. 21 Закона о НПС | |
1.24.
|
В части участия в платежной системе в правилах платежной системы должны быть определены: | п. 4 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.24.1.
|
критерии участия | п. 4 ч. 1 ст. 20 | |
Закона о НПС | |||
1.24.2.
|
критерии приостановления участия | п. 4 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.24.3.
|
критерии прекращения участия | п. 4 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.25.
|
Должен быть определен порядок присвоения кода (номера), позволяющего однозначно установить: | п. 16 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.25.1.
|
участника платежной системы | п. 16 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.25.2.
|
вид его участия в платежной системе | п. 16 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.26.
|
Должны быть определены критерии участия для каждого вида участия, которые могут касаться: | ч. 10 ст. 21 Закона о НПС | |
1.26.1.
|
финансового состояния | ч. 10 ст. 21 Закона о НПС | |
1.26.2.
|
технологического обеспечения | ч. 10 ст. 21 Закона о НПС | |
1.26.3.
|
других факторов, влияющих на бесперебойность функционирования платежной системы (БФПС) | ч. 10 ст. 21 Закона о НПС | |
1.27.
|
Прямое участие в платежной системе должно быть прямо предусмотрено правилами платежной системы | ч. 4 ст. 21 Закона о НПС | |
1.28.
|
Косвенное участие может быть предусмотрено, но не обязательно | ч. 4 ст. 21 Закона о НПС | |
1.29.
|
Разные виды прямого и косвенного участия в платежной системе могут быть предусмотрены в правилах платежной системы, но не обязательно должны предусматриваться | ч. 5 ст. 21 Закона о НПС | |
1.30.
|
Прямое участие требует обязательного открытия в расчетном центре банковского счета организации в целях осуществления расчета с другими участниками платежной системы | ч. 6 ст. 21 Закона о НПС | |
1.31.
|
Прямыми участникам платежной системы могут быть только:
|
ч. 7 ст. 21 Закона о НПС | |
1.32.
|
Косвенный участник обязательно открывает банковский счет у прямого участника платежной системы | ч. 8 ст. 21 Закона о НПС | |
Блок «В»:
|
требования в части привлечения операторов услуг платежной инфраструктуры | ||
1.33.
|
В части привлечения операторов услуг платежной инфраструктуры должны быть установлены: | п. 5 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.33.1.
|
порядок привлечения операторов услуг платежной инфраструктуры | п. 5 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.33.2.
|
порядок ведения перечня операторов услуг платежной инфраструктуры | п. 5 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.34.
|
Должен быть определен порядок осуществления платежного клиринга и расчета | п. 10 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.35.
|
К операторам услуг платежной инфраструктуры, с которыми могут заключаться договоры, должны быть определены требования: | ч. 8, 9 ст. 16 Закона о НПС | |
1.35.1.
|
к их финансовому состоянию | ч. 8, 9 ст. 16 Закона о НПС | |
1.35.2.
|
технологическому обеспечению | ч. 8, 9 ст. 16 Закона о НПС | |
1.35.3.
|
к другим факторам, влияющим на БФПС | ч. 8, 9 ст. 16 Закона о НПС | |
1.36.
|
Требования к операторам услуг платежной инфраструктуры: | ч. 9 ст. 16 Закона о НПС | |
1.36.1.
|
должны быть объективными | ч. 9 ст. 16 Закона о НПС | |
1.36.2.
|
должны быть доступными для публичного ознакомления (в правилах рекомендуется указывать место их опубликования) | ч. 9 ст. 16 Закона о НПС | |
1.36.3.
|
должны обеспечивать равноправный доступ операторов услуг платежной инфраструктуры в платежную систему | ч. 9 ст. 16 Закона о НПС | |
1.37.
|
Правилами платежной системы должен быть предусмотрен порядок выполнения следующих функций центрального платежного клирингового контрагента (при его наличии), включая вопросы: | ч. 8 ст. 18 Закона о НПС | |
1.37.1.
|
обладания денежными средствами, достаточными для исполнения своих обязательств, либо обеспечения исполнения своих обязательств, в том числе за счет гарантийного фонда, в размере наибольшего обязательства, по которому центральный платежный клиринговый контрагент становится плательщиком, за период, определяемый правилами платежной системы | ч. 9 ст. 18 Закона о НПС | |
1.37.2.
|
осуществления ежедневного контроля за рисками неисполнения (ненадлежащего исполнения) участниками платежной системы своих обязательств по переводу денежных средств, применение в отношении участников платежной системы (анализ финансового состояния которых свидетельствует о повышенном риске) ограничительных мер, включая установление максимального размера платежной клиринговой позиции, и предъявление требований о повышенном размере обеспечения исполнения обязательств участников платежной системы по переводу денежных средств | ч. 9 ст. 18 Закона о НПС | |
1.38.
|
В правилах платежной системы запрещено устанавливать требования к операторам услуг платежной инфраструктуры об ограничении (запрете) оказания услуг платежной инфраструктуры в рамках других платежных систем (условие об исключительном оказании услуг платежной инфраструктуры) | п. 4 ч. 4 ст. 20 Закона о НПС | |
1.39.
|
В части привлечения операционного центра, находящегося за пределами Российской Федерации, для оказания операционных услуг участникам платежной системы в правилах платежной системы должны быть установлены случаи и порядок такого привлечения | ч. 8 ст. 17 Закона о НПС | |
1.40.
|
В случае привлечения операционного центра, находящегося за пределами Российской Федерации, правилами платежной системы должна быть предусмотрена ответственность оператора платежной системы за надлежащее оказание операционных услуг участникам платежной системы таким операционным центром | ч. 8 ст. 17 Закона о НПС | |
1.41.
|
При осуществлении перевода денежных средств в рамках платежной системы операторами по переводу денежных средств, находящимися на территории Российской Федерации, должен привлекаться расчетный центр, находящийся на территории Российской Федерации | ч. 11 ст. 16 Закона о НПС | |
1.42.
|
При осуществлении перевода денежных средств в рамках платежной системы операторами по переводу денежных средств, находящимися на территории Российской Федерации, должен привлекаться платежный клиринговый центр, находящийся на территории Российской Федерации | ч. 11 ст. 16 Закона о НПС | |
До 01 июля 2014 года возможно привлечение платежного клирингового центра, находящегося за пределами Российской Федерации | ч.7 ст.38 Закона о НПС | ||
Блок «Г»:
|
требования в части оплаты услуг | ||
1.43.
|
В части оплаты услуг по переводу денежных средств: | п. 9 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.43.1.
|
в правилах платежной системы должен быть определен порядок оплаты услуг | п. 9 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.43.2.
|
порядок оплаты услуг по переводу денежных средств должен быть единообразным в рамках платежной системы | п. 9 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.44.
|
В части оплаты услуг платежной инфраструктуры | п. 11 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.44.1.
|
в правилах платежной системы должен быть определен порядок оплаты услуг | п. 11 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.44.2.
|
порядок оплаты услуг платежной инфраструктуры должен быть единообразным в рамках платежной системы | п. 11 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.45.
|
В правилах платежной системы запрещено устанавливать минимальный размер оплаты услуг по переводу денежных средств участниками платежной системы и их клиентами | п. 5 ч. 4 ст. 20 Закона о НПС | |
Блок «Д»:
|
требования в части бесперебойности, управления рисками и защиты информации | ||
1.46.
|
Должна быть определена система управления рисками в платежной системе: | п. 13 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.46.1.
|
оператор платежной системы обязан определить (в правилах платежной системы) одну из используемых в платежной системе организационных моделей управления рисками (приведенных в ч.2 ст.28 Закона о НПС): | п. 13 ч. 1 ст. 20; ч. 2 ст. 28 Закона о НПС | |
1.46.1.1.
|
1) самостоятельное управление рисками в платежной системе оператором платежной системы | п. 1 ч. 2 ст. 28 Закона о НПС | |
1.46.1.2.
|
2) распределение функций по оценке и управлению рисками между оператором платежной системы, операторами услуг платежной инфраструктуры и участниками платежной системы; | п. 2 ч. 2 ст. 28 Закона о НПС | |
1.46.1.3.
|
3) передача функций по оценке и управлению рисками оператором платежной системы, не являющимся кредитной организацией, расчетному центру. | п. 3 ч. 2 ст. 28 Закона о НПС | |
1.46.2.
|
в правилах платежной системы должны быть раскрыты следующие мероприятия системы управления рисками: | п. 13 ч. 1 ст. 20; ч.3 ст. 28 Закона о НПС | |
1.46.2.1.
|
организационная структура управления рисками, обеспечивающая контроль за выполнением участниками платежной системы требований к управлению рисками, установленных правилами платежной системы | п. 1 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС | |
1.46.2.2.
|
функциональные обязанности лиц, ответственных за управление рисками, либо соответствующих структурных подразделений | п. 2 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС | |
1.46.2.3.
|
порядок доведения до органов управления оператора платежной системы соответствующей информации о рисках | п. 3 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС | |
1.46.2.4.
|
показатели БФПС в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России, такие как: | п. 4 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС | |
1.46.2.4.1.
|
уровень бесперебойности оказания операционных услуг | п.10, 11 Положения 379-П | |
1.46.2.4.2.
|
уровень бесперебойности оказания услуг платежного клиринга | п.10, 11 Положения 379-П | |
1.46.2.4.3.
|
уровень бесперебойности оказания расчетных услуг | п.10, 11 Положения 379-П | |
1.46.2.4.4.
|
иные показатели БФПС могут дополнительно определяться оператором платежной системы в соответствии с составом факторов риска нарушения БФПС, к которым могут относиться:
|
п. 11 Положения379-П | |
1.46.2.5.
|
порядок обеспечения БФПС в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России | п. 14 ч. 1 ст. 20,п. 5 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС | |
1.46.2.5.1.
|
в целях обеспечения БФПС оператор платежной системы: | п.2 Положения 379-П | |
1.46.2.5.1.1.
|
устанавливает в Правилах порядок осуществления субъектами платежной системы (оператором платежной систему, операторами услуг платежной инфраструктуры и участниками платежной системы) скоординированной деятельности, направленной на достижение, подтверждение и поддержание приемлемого уровня рисков нарушения БФПС | п.2 Положения 379-П | |
1.46.2.5.2.
|
в целях регламентации порядка обеспечения БФПС оператор платежной системы с учетом особенностей функционирования платежной системы (включая используемые процедуры платежного клиринга и расчета, применяемые технологии обработки платежной информации, характер и масштабы деятельности платежной системы) должен определить: | п.4 Положения 379-П | |
1.46.2.5.2.1.
|
организационные аспекты взаимодействия субъектов платежной системы при осуществлении деятельности по обеспечению БФПС (установленные с учетом норм п.5 Положения 379-П); | абз.2 п.4 Положения 379-П | |
1.46.2.5.2.2.
|
требования (установленные с учетом норм п.6 Положения 379-П) к содержанию деятельности по обеспечению БФПС, осуществляемой оператором платежной системы, операторами услуг платежной инфраструктуры и участниками платежной системы (по видам участия в платежной системе, предусмотренным правилами платежной системы); | абз.3 п.4 Положения 379-П | |
1.46.2.5.2.3.
|
порядок информационного взаимодействия субъектов платежной системы и документационного обеспечения их деятельности по обеспечению БФПС (установленный с учетом требований п.7 Положения 379-П). | абз.4 п.4 Положения 379-П | |
1.46.2.6.
|
определение методик анализа рисков в платежной системе, включая профили рисков, в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России; | п. 6 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС | |
1.46.2.6.1.
|
методики анализа рисков в платежной системе должны обеспечивать: | п. 13 Положения 379-П | |
1.46.2.6.1.1.
|
описание профиля рисков нарушения БФПС как структурированного перечня выявленных факторов риска нарушения БФПС с указанием сопоставленных им категорий субъектов платежной системы, характера и степени влияния, оказываемого на БФПС, возможных форм или сценариев их проявления; | п. 13 Положения 379-П | |
1.46.2.6.1.2.
|
выявление закономерностей функционирования платежной системы на основе статистического или сценарного анализа функционирования платежной системы; | п. 13 Положения 379-П | |
1.46.2.6.1.3.
|
выявление возможностей нарушений надлежащего функционирования платежной системы, разделение указанных нарушений на не оказывающие и оказывающие влияние на БФПС, в том числе приводящие к нарушению БФПС; | п. 13 Положения 379-П | |
1.46.2.6.1.4.
|
формирование оценки достигнутого уровня рисков нарушения БФПС; | п. 13 Положения 379-П | |
1.46.2.6.1.5.
|
выявление изменений достигнутого уровня рисков нарушения БФПС и профиля рисков нарушения БФПС; | п. 13 Положения 379-П | |
1.46.2.6.1.6.
|
определение приемлемого уровня риска нарушения БФПС. | п. 13 Положения 379-П | |
1.46.2.7.
|
порядок обмена информацией, необходимой для управления рисками | п. 7 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС | |
1.46.2.8.
|
порядок взаимодействия в спорных, нестандартных и чрезвычайных ситуациях, включая случаи системных сбоев | п. 8 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС | |
1.46.2.9.
|
порядок изменения операционных и технологических средств и процедур | п. 9 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС | |
1.46.2.10.
|
порядок оценки качества функционирования операционных и технологических средств, информационных систем независимой организацией | п. 10 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС | |
1.46.2.11.
|
порядок обеспечения защиты информации в платежной системе должен раскрывать: | п. 11 ч. 3 ст. 28 Закона о НПС | |
1.46.2.11.1.
|
Необходимость использования СКЗИ, если иное не предусмотрено федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации | п.2.9.5 Положения №382-П | |
1.46.2.11.2.
|
фиксация сведений о том, относится ли к защищаемой информация о совершенных переводах денежных средств, хранящаяся в операционных центрах (только для платежных систем с использованием платежных карт или платежных систем, операционные центры которых находятся за пределами Российской Федерации) | абзац 4 пункта 2.1 Положения № 382-П | |
1.46.2.11.3.
|
описание мер, направленных на предотвращение распространения вредоносного кода и устранение последствий воздействия вредоносного кода | абзац 1 пункта 2.7.5 Положения № 382-П | |
1.46.2.11.4.
|
описание случаев, когда возникает необходимость приостановления осуществления переводов денежных средств на период устранения последствий заражения вредоносным кодом | абзац 2 пункта 2.7.5 Положения № 382-П | |
1.46.2.11.5.
|
способ, сроки, меры информирования в платежной системе в случае обнаружения вредоносного кода или факта воздействия вредоносного кода | абзац 3 пункта 2.7.5 Положения № 382-П | |
1.46.2.11.6.
|
порядок применения организационных мер защиты информации и (или) использования технических средств защиты информации, используемых при проведении операций обмена электронными сообщениями и другой информацией при осуществлении переводов денежных средств | п.2.10.2. Положения №382-П | |
1.46.2.11.7.
|
порядок, форму и сроки информирования оператора платежной системы, операторов по переводу денежных средств и операторов услуг платежной инфраструктуры о выявленных в платежной системе инцидентах, связанных с нарушениями требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств; информирование оператора платежной системы о выявленных операторами по переводу денежных средств, являющимися участниками платежной системы, и операторами услуг платежной инфраструктуры, привлекаемыми для оказания услуг платежной инфраструктуры в платежной системе, инцидентах, связанных с нарушениями требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств, осуществляется ежемесячно | абз. 2 п.2.13.1. Положения №382-П | |
1.46.2.11.8.
|
порядок взаимодействия оператора платежной системы, операторов по переводу денежных средств и операторов услуг платежной инфраструктуры в случае выявления в платежной системе инцидентов, связанных с нарушениями требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств. | абз 3 п.2.13.1. Положения №382-П | |
1.46.2.11.9.
|
способ доступа операторов по переводу денежных средств, являющихся участниками платежной системы, и операторов услуг платежной инфраструктуры платежной системы к информации:
|
пункт 2.13.3. Положения № 382-П | |
1.46.2.11.10.
|
состав и порядок применения организационных мер защиты информации | абз. 2 п.2.14.1. Положения №382-П | |
1.46.2.11.11.
|
состав и порядок использования технических средств защиты информации, включая информацию о конфигурации технических средств защиты информации, определяющую параметры их работы | абз. 3 п.2.14.1. Положения №382-П | |
1.46.2.11.12.
|
порядок регистрации и хранения информации на бумажных носителях и (или) в электронном виде, содержащей подтверждения выполнения порядка применения организационных мер защиты информации и использования технических средств защиты информации. | абз. 4 п.2.14.1. Положения №382-П | |
1.46.2.11.13.
|
|
пункт 2.14.2. Положения № 382-П | |
1.46.2.11.14.
|
требования к содержанию, форме и периодичности представления информации, направляемой операторами по переводу денежных средств (участниками платежной системы) и операторами услуг платежной инфраструктуры оператору платежной системы для целей анализа обеспечения в платежной системе защиты информации при осуществлении переводов денежных средств. При этом содержание/состав информации должен соответствовать пункту 2.16.2 Положения № 382-П. | п. 2.16.1 и 2.16.2 Положения №382-П | |
1.46.2.11.15.
|
состав информации, направляемой операционным центром, находящимся за пределами Российской Федерации, оператору платежной системы для целей анализа обеспечения в платежной системе защиты информации при осуществлении переводов денежных средств, определяется оператором платежной системы. | абз. 7 п.2.16.2. Положения №382-П | |
1.46.2.11.16.
|
оператор платежной системы, операторы по переводу денежных средств (участники платежной системы), операторы услуг платежной инфраструктуры регламентируют пересмотр порядка обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств в рамках обязанностей, установленных оператором платежной системы, в связи: | п. 2.17.1 Положения №382-П | |
1.46.2.11.16.1.
|
с изменениями требований к защите информации, определенных правилами платежной системы; | ||
1.46.2.11.16.2.
|
с изменениями, внесенными в законодательные акты Российской Федерации, нормативные акты Банка России, регулирующие отношения в национальной платежной системе. | ||
1.46.3.
|
перечень способов управления рисками | п. 13 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.47.
|
Должен быть определен порядок обеспечения исполнения обязательств участников платежной системы по переводу денежных средств | п. 17 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.48.
|
Должен быть определен порядок взаимодействия в рамках платежной системы в: | п. 18 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.48.1.
|
спорных ситуациях | п. 18 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.48.2.
|
чрезвычайных ситуациях | п. 18 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.48.3.
|
в значимой платежной системе должен быть определен порядок информирования: ) | п. 18 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.48.3.1.
|
о событиях, вызвавших операционные сбои | п. 18 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.48.3.2.
|
об их причинах и последствиях | п. 18 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.48.3.3.
|
кто должен информировать | п. 18 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.48.3.3.1
|
операторы услуг платежной инфраструктуры значимой платежной системы | п. 18 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.48.3.3.2
|
участники значимой платежной системы | п. 18 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС | |
1.49.
|
В правилах платежной системы должны быть определены требования к защите информации в платежной системе в соответствие с Постановлением Правительства Российской Федерации от 13.06.12 № 584 «Положение о защите информации в платежной системе» и Положением Банка России от 09.06.2012 № 382-П. Оператор платежной системы, операторы услуг платежной инфраструктуры платежной системы, операторы по переводу денежных средств, являющиеся участниками данной платежной системы, и привлекаемые ими банковские платежные агенты (субагенты), обязаны обеспечивать защиту информации в соответствии с требованиями Постановления Правительства Российской Федерации от 13 июня 2012 г. № 584 «Положение о защите информации в платежной системе» и Положения Банка России от 9 июня 2012 № 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств». | п. 19 ч. 1 ст. 20 Закона о НПС, Положение № 382-П | |
Блок «Е»:
|
требования в части обеспечения исполнения обязательств участниками платежной системы | ||
1.50.
|
Должен предусматриваться порядок определения размера гарантийного взноса (в случае создания в платежной системе гарантийного фонда) | ч. 4 ст. 29 Закона о НПС | |
1.51.
|
В случае создания в платежной системе гарантийного фонда правила платежной системы должны предусматривать: | ст. 29 Закона о НПС | |
1.51.1.
|
порядок использования гарантийных взносов других участников платежной системы при недостаточности гарантийного взноса какого-либо участника платежной системы | ч. 7 ст. 29 Закона о НПС | |
1.51.2
|
порядок и сроки возврата гарантийного взноса участнику платежной системы, прекращающему участие в платежной системе | ч. 8 ст. 29 Закона о НПС | |
1.51.3
|
счет гарантийного фонда платежной системы может быть открыт только в Банке России, Внешэкономбанке, а также банке – участнике системы страхования вкладов или небанковской кредитной организации, не имеющей права осуществлять размещение привлеченных во вклады денежных средств. | ч. 10 ст. 29 Закона о НПС | |
2.
|
Прочие требования: | ||
Блок «Ж»:
|
требования в отношении перевода электронных денежных средств | ||
2.1.
|
В случае осуществления в рамках платежной системы перевода электронных денежных средств, порядок таких переводов в правилах платежной системы должен соответствовать следующим требованиям: | ст.7 и 10 Закона о НПС | |
2.1.1.
|
в части максимальной суммы остатка электронных денежных средств при использовании персонифицированных и неперсонифицированных электронных средств платежа; | ч. 2 и 4 ст. 10 Закона о НПС | |
2.1.2.
|
в отношении общей суммы переводимых электронных денежных средств с использованием одного неперсонифицированного электронного средства платежа в течение календарного месяца; | ч. 5 ст. 10 | |
Закона о НПС | |||
2.1.3.
|
в отношении выдачи остатка, его части электронных денежных средств (помимо перевода электронных денежных средств). | ч. 20, 21 и 22 ст.7 Закона о НПС | |
Блок «З»:
|
требования по распределению функций в платежной системе | ||
3.
|
Требования к оператору платежной системы | ||
3.1.
|
Должен определять правила платежной системы | п. 6 ст. 3, п. 1 ч. 5 ст. 15 Закона о НПС | |
3.2.
|
Должен организовывать и осуществлять контроль за соблюдением правил платежной системы: | п. 1 ч. 5 ст. 15 Закона о НПС | |
3.2.1.
|
участниками платежной системы | п. 1 ч. 5 ст. 15 Закона о НПС | |
3.2.2.
|
операторами услуг платежной инфраструктуры | п. 1 ч. 5 ст. 15 Закона о НПС | |
3.3.
|
Должен осуществлять привлечение операторов услуг платежной инфраструктуры (за исключением случая, когда оператор платежной системы совмещает функции оператора услуг платежной инфраструктуры) | п. 2 ч. 5 ст. 15 Закона о НПС | |
3.4.
|
Должен обеспечивать контроль за оказанием услуг платежной инфраструктуры участникам платежной системы | п. 2 ч. 5 ст. 15 Закона о НПС | |
3.5.
|
Должен вести перечень операторов услуг платежной инфраструктуры | п. 2 ч. 5 ст. 15 Закона о НПС | |
3.6.
|
Привлекать операторов услуг платежной инфраструктуры, которые: | ч. 11 ст. 16 Закона о НПС | |
3.6.1.
|
соответствуют требованиям настоящего Федерального закона | ч. 11 ст. 16 Закона о НПС | |
3.6.2.
|
находятся на территории Российской Федерации (за исключением операционного центра в случае, предусмотренном частью 8 статьи 17 Закона о НПС) | ч. 11 ст. 16 Закона о НПС | |
3.7.
|
Должен организовывать систему управления рисками в платежной системе в соответствии со статьей 28 Закона о НПС | п. 3 ч. 5 ст. 15 Закона о НПС | |
3.8.
|
Должен осуществлять оценку рисков в платежной системе | п. 3 ч. 5 ст. 15 Закона о НПС | |
3.9.
|
Должен осуществлять управление рисками в платежной системе | п. 3 ч. 5 ст. 15 Закона о НПС | |
3.10.
|
Должен обеспечивать возможность рассмотрения споров с участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры в соответствии с правилами платежной системы | п. 4 ч. 5 ст. 15 Закона о НПС | |
3.10.1.
|
в досудебном порядке | п. 4 ч. 5 ст. 15 Закона о НПС | |
3.10.2.
|
в третейском порядке | п. 4 ч. 5 ст. 15 Закона о НПС | |
3.11.
|
Оператор значимой платежной системы должен осуществлять мониторинг и анализ рисков в режиме реального времени или возложить выполнение данной функции на платежный клиринговый центр или расчетный центр | п. 1 ч. 1 и ч.2 ст. 24 Закона о НПС | |
3.12.
|
Система управления рисками системно значимой платёжной системы должна соответствовать следующим требованиям: | п. 5 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС | |
3.12.1.
|
Создание коллегиального органа по управлению рисками в платежной системе | п. 5 ч. 1 ст. 24, | |
ч. 8 ст. 28 | |||
Закона о НПС | |||
3.12.2.
|
Включение в состав коллегиального органа по управлению рисками в платежной системе ответственных за управление рисками представителей | п. 5 ч. 1 ст. 24, | |
ч. 6 ст. 28 | |||
Закона о НПС | |||
3.12.2.1.
|
оператора платежной системы | п. 5 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС | |
3.12.2.2.
|
операторов услуг платежной инфраструктуры | п. 5 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС | |
3.12.2.3.
|
участников платежной системы | п. 5 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС | |
3.12.3.
|
Использование не менее двух способов управления рисками | п. 5 ч. 1 ст. 24 ч. 8 ст. 28 Закона о НПС | |
3.12.3.1.
|
установление предельных размеров (лимитов) обязательств участников платежной системы с учетом уровня риска | п. 5 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС | |
3.12.3.2.
|
создание гарантийного фонда платежной системы | п. 5 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС | |
3.12.3.3.
|
управление очередностью исполнения распоряжений участников платежной системы | п. 5 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС | |
3.12.3.4.
|
осуществление расчета в платежной системе до конца рабочего дня | п. 5 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС | |
3.12.3.5.
|
осуществление расчета в пределах предоставленных участниками платежной системы денежных средств | п. 5 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС | |
3.12.3.6.
|
обеспечение возможности предоставления кредита | п. 5 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС | |
3.12.3.7.
|
использование безотзывных банковской гарантии или аккредитива | п. 5 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС | |
3.13.
|
Обязан гарантировать банковскую тайну в соответствии с законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности | ст. 26 Закона о НПС | |
3.14.
|
Обязан обеспечивать защиту информации о средствах и методах обеспечения информационной безопасности, персональных данных и об иной информации, подлежащей обязательной защите в соответствии с законодательством Российской Федерации, в соответствии с требованиями к защите указанной информации, установленными Правительством Российской Федерации | ч. 1 ст. 27 Закона о НПС | |
3.15.
|
Обязан обеспечивать защиту информации при осуществлении переводов денежных средств в соответствии с требованиями, установленными Банком России, по согласованию с ФСБ и ФСТЭК | ч. 3 ст. 27 Закона о НПС | |
4.
|
Общие требования к операторам услуг платежной инфраструктуры | ||
4.1.
|
Обязаны гарантировать банковскую тайну в соответствии с законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности | ст. 26 Закона о НПС | |
4.2.
|
Обязаны обеспечивать защиту информации о средствах и методах обеспечения информационной безопасности, персональных данных и об иной информации, подлежащей обязательной защите в соответствии с законодательством Российской Федерации, в соответствии с требованиями к защите указанной информации, установленными Правительством Российской Федерации | ч. 1 ст. 27 Закона о НПС | |
4.3.
|
Обязаны обеспечивать защиту информации при осуществлении переводов денежных средств в соответствии с требованиями, установленными Банком России, по согласованию с ФСБ и ФСТЭК | ч. 3 ст. 27 Закона о НПС | |
5.
|
Требования к операционному центру | ||
5.1.
|
Обязан не раскрывать третьим лицам сведения об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, полученные при оказании операционных услуг, за исключением передачи информации в рамках платежной системы, а также случаев, предусмотренных федеральными законами | ч. 21 ст. 26 Закона о банках | |
5.2.
|
Должен обеспечивать в рамках платежной системы для участников платежной системы и их клиентов: | п. 8 ст. 3 Закона о НПС | |
5.2.1.
|
доступ к услугам по переводу денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа | п. 8 ст. 3 Закона о НПС | |
5.2.2.
|
обмен электронными сообщениями: | п. 8 ст. 3 Закона о НПС | |
5.2.2.1.
|
получение операционным центром электронных сообщений, содержащих распоряжения участников платежной системы | п. 24 ст. 3 Закона о НПС | |
5.2.2.2.
|
передача указанных сообщений в платежный клиринговый центр, расчетный центр | п. 24 ст. 3 Закона о НПС | |
5.2.2.3.
|
передача извещений (подтверждений) о приеме и об исполнении распоряжений участников платежной системы | п. 24 ст. 3 Закона о НПС | |
5.3.
|
Обеспечивает обмен электронными сообщениями между: | ч. 3 ст. 17 Закона о НПС | |
5.3.1.
|
участниками платежной системы | ч. 3 ст. 17 Закона о НПС | |
5.3.2.
|
участниками платежной системы и их клиентами | ч. 3 ст. 17 Закона о НПС | |
5.3.3.
|
участниками платежной системы и платежным клиринговым центром | ч. 3 ст. 17 Закона о НПС | |
5.3.4.
|
участниками платежной системы и расчетным центром | ч. 3 ст. 17 Закона о НПС | |
5.3.5.
|
между платежным клиринговым центром и расчетным центром | ч. 3 ст. 17 Закона о НПС | |
5.4.
|
Операционный центр должен нести ответственность за реальный ущерб, причиненный вследствие неоказания (ненадлежащего оказания) операционных услуг: | ч. 5 ст. 17 Закона о НПС | |
5.4.1.
|
участникам платежной системы | ч. 5 ст. 17 Закона о НПС | |
5.4.2.
|
платежному клиринговому центру | ч. 5 ст. 17 Закона о НПС | |
5.4.3.
|
расчетному центру | ч. 5 ст. 17 Закона о НПС | |
5.5.
|
В системно значимой платежной системе должен обеспечиваться гарантированный уровень бесперебойности оказания операционных услуг | п. 4 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС | |
6.
|
Требования к платежному клиринговому центру | ||
6.1.
|
Обязаны не раскрывать третьим лицам сведения об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, полученные при оказании клиринговых услуг участникам платежной системе, за исключением передачи информации в рамках платежной системы, а также случаев, предусмотренных федеральными законами | ч. 21 ст. 26 Закона о банках | |
6.2.
|
Должен обеспечивать в рамках платежной системы прием к исполнению распоряжений участников платежной системы об осуществлении перевода денежных средств | п. 9 ст. 3 Закона о НПС | |
6.3.
|
Договор об оказании услуг платежного клиринга, заключаемый с участниками платежной системы, должен быть договором присоединения | ч. 4 ст. 18 Закона о НПС | |
6.4.
|
Платежный клиринговый центр обязуется передавать расчетному центру от имени участников платежной системы подлежащие исполнению распоряжения участников платежной системы | ч. 5 ст. 18 Закона о НПС | |
6.5.
|
Несет ответственность за убытки, причиненные участникам платежной системы и расчетному центру вследствие неоказания (ненадлежащего оказания) услуг платежного клиринга | ч. 6 ст. 18 Закона о НПС | |
6.6.
|
Являясь центральным платежным клиринговым контрагентом выступает в качестве плательщика и получателя средств по переводам денежных средств участников платежной системы п. 10 ст. 3 Закона о НПС | ||
6.7.
|
Если применимо, то центральный платежный клиринговый контрагент должен: | п. 2 ч. 9 ст. 18 Закона о НПС | |
6.7.1.
|
ежедневно осуществлять контроль за рисками неисполнения (ненадлежащего исполнения) участниками платежной системы своих обязательств по переводу денежных средств | п. 2 ч. 9 ст. 18 Закона о НПС | |
6.7.2.
|
применять в отношении участников платежной системы, анализ финансового состояния которых свидетельствует о повышенном риске, ограничительные меры, включая установление максимального размера платежной клиринговой позиции | п. 2 ч. 9 ст. 18 Закона о НПС | |
6.7.3.
|
предъявлять требования о повышенном размере обеспечения исполнения обязательств участников платежной системы по переводу денежных средств | п. 2 ч. 9 ст. 18 Закона о НПС | |
6.8.
|
В случае заключения между операторами платежных систем договора о взаимодействии платежных систем участниками платежной системы могут быть действующие по поручению оператора другой платежной системы центральный платежный клиринговый контрагент | ч. 2 ст. 21 Закона о НПС | |
6.9.
|
Платежный клиринговый центр значимой платежной системы должны осуществлять мониторинг и анализ рисков в режиме реального времени при условии возложения данной функции оператором платежной системы | п. 1 ч. 1 и ч.2. ст. 24 Закона о НПС | |
6.10.
|
Платежный клиринг в платежной системе осуществляется посредством | п. 1 ч. 1 ст. 25 Закона о НПС | |
6.10.1.
|
выполнения процедур приема к исполнению распоряжений участников платежной системы, включая | п. 1 ч. 1 ст. 25 Закона о НПС | |
6.10.1.1.
|
проверку соответствия распоряжений участников платежной системы установленным требованиям | п. 1 ч. 1 ст. 25 Закона о НПС | |
6.10.1.2.
|
определение достаточности денежных средств для исполнения распоряжений участников платежной системы | п. 1 ч. 1 ст. 25 Закона о НПС | |
6.10.1.3.
|
определение платежных клиринговых позиций | п. 1 ч. 1 ст. 25 Закона о НПС | |
6.10.2.
|
передачи расчетному центру для исполнения принятых распоряжений участников платежной системы | п. 2 ч. 1 ст. 25 Закона о НПС | |
6.10.3.
|
направления участникам платежной системы извещений (подтверждений), касающихся приема к исполнению распоряжений участников платежной системы, а также передачи извещений (подтверждений), касающихся исполнения распоряжений участников платежной системы | п. 3 ч. 1 ст. 25 Закона о НПС | |
7.
|
Требования к расчетному центру | ||
7.1.
|
Отвечает за обеспечение в рамках платежной системы: | п. 11 ст. 3 Закона о НПС | |
7.1.1.
|
исполнения распоряжений участников платежной системы посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы | п. 11 ст. 3 Закона о НПС | |
7.1.2.
|
направления подтверждений, касающихся исполнения распоряжений участников платежной системы | п. 11 ст. 3 Закона о НПС | |
7.2.
|
Расчетный центр исполняет распоряжения, поступившие от: | ч. 4 ст. 19 Закона о НПС | |
7.2.1.
|
платежного клирингового центра | ч. 4 ст. 19 Закона о НПС | |
7.2.2.
|
участников платежной системы | ч. 4 ст. 19 Закона о НПС | |
7.3.
|
Расчетный центр исполняет распоряжения посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам: | ч. 4 ст. 19 Закона о НПС | |
7.3.1.
|
участников платежной системы | ч. 4 ст. 19 Закона о НПС | |
7.3.2.
|
центрального платежного клирингового контрагента (при его наличии) | ч. 4 ст. 19 Закона о НПС | |
7.4.
|
Расчетный центр может исполнять распоряжения, поступившие от клиринговой организацией, осуществляющей свою деятельность в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года № 7-ФЗ «О клиринге и клиринговой деятельности» (в платежных системах, в рамках которых осуществляются переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах) | ч. 5 ст. 19 Закона о НПС | |
7.5.
|
В случае заключения между операторами платежных систем договора о взаимодействии платежных систем участниками платежной системы могут быть действующие по поручению оператора другой платежной системы расчетный центр другой платежной системы | ч. 2 ст. 21 Закона о НПС | |
7.6.
|
Расчетный центр значимой платежной системы должен осуществлять мониторинг и анализ рисков в режиме реального времени при условии возложения данной функции на него оператором платежной системы | п. 1 ч. 1 и ч.2 ст. 24 Закона о НПС | |
7.7.
|
В системно значимой платежной системе расчет должен осуществляться в режиме реального времени или в течение одного дня | п. 2 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС | |
7.8.
|
В системно значимой платежной системе расчет должен осуществляться через расчетный центр, соответствующий требованиям финансовой устойчивости и управления рисками, установленным Банком России | п. 3 ч. 1 ст. 24 Закона о НПС | |
7.9.
|
Расчетный центр осуществляет расчет посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы и (или) центрального платежного клирингового контрагента на основании поступивших от платежного клирингового центра распоряжений в размере сумм определенных платежных клиринговых позиций | ч. 8 ст. 25 Закона о НПС |