Пресс-служба Банка России сообщила об отзыве лицензий на осуществление банковских операций у двух коммерческих банков:
1) АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) (номер лицензии – 1521, г. Москва, 118-е место в банковской системе РФ по величине активов);
2) «ФИНАРС Банк» (АО) (номер лицензии – 2938, г. Москва, 495-е место в банковской системе РФ по величине активов).
Банк «ОБРАЗОВАНИЕ» является участником системы страхования вкладов, и согласно Федеральному закону № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страховой случай в отношении его вкладчиков считается наступившим. «ФИНАРС Банк» участником системы страхования вкладов не является, соответственно, средств физлиц на банковских счетах и вкладах не имеет.
В оба банка назначены временные администрации сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов банков приостановлены.
В отношении АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ»: по мнению ЦБ РФ, проблемы у банка возникли вследствие использования крайне рискованной бизнес-модели и низкого качества значительной части активов, обусловленного кредитованием компаний, обладающих признаками отсутствия реальной хозяйственной деятельности. При этом в ходе надзора за деятельностью банка выявлены недобросовестные действия его руководства и собственников, выражавшиеся в выводе активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков, а также их «технической» трансформации с целью уклонения от исполнения требований о формировании резервов на возможные потери. В целях сокрытия острого дефицита ликвидности банк искусственно ограничивал клиентов в праве распоряжения их денежными средствами. Фактически банк утратил способность выполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами. Кроме того, АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» представлял в Банк России недостоверную финансовую отчетность, не отражавшую фактическую утрату капитала. С учетом этого в действиях руководителей кредитной организации усматриваются признаки ее преднамеренного банкротства. В связи с установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных Банк России направит соответствующие материалы в Следственный комитет для решения вопроса о возбуждении уголовного дела.
Банк России неоднократно применял в отношении кредитной организации меры надзорного реагирования, включая ограничения и запрет на привлечение вкладов населения.
Таким образом, на решение регулятора об отзыве у банка лицензии повлияли:
- неисполнение кредитной организацией нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность,
- неоднократное нарушение в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона № 115-ФЗ «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»,
- установление фактов существенной недостоверности отчетных данных,
- неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное применение к банку мер, предусмотренных Федеральным законом № 86-ФЗ «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
В отношении «ФИНАРС Банка»: согласно выводам ЦБ РФ, деятельность банка, в основном, была ориентирована на проведение сомнительных транзитных операций, конечной целью которых являлась теневая продажа наличных денежных средств. Высокая вовлеченность кредитной организации в проведение сомнительных транзитных операций на протяжении длительного времени(!) и рост их объема в условиях систематического несоблюдения введенных надзорным органом ограничений свидетельствовали об отсутствии намерений руководства и собственников банка осуществлять меры по нормализации его деятельности.
Решение об отзыве лицензии у «ФИНАРС Банка» принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона № 115-ФЗ, учитывая наличие реальной угрозы интересам кредиторов и неоднократное применение к банку мер, предусмотренных Федеральным законом № 86-ФЗ «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».