Банк России отозвал сегодня лицензии сразу у трех кредитных организаций:
1) у Акционерного общества «АктивКапитал Банк» (сокращенное наименование – АО «АК Банк», номер лицензии – 3006, г. Самара, 117-е место в банковской системе Российской Федерации по величине активов);
2) у общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Лайт» (сокращенное наименование – ООО КБ «Лайтбанк», номер лицензии – 3177, г. Москва, 425-е место в банковской системе РФ по активам)
3) у ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ РАСЧЕТНАЯ НЕБАНКОВСКАЯ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «УМУТ» (сокращенное наименование – ООО РНКО «УМУТ», номер лицензии – 2435-К, г. Хасавюрт, 533-е место в банковской системе Российской Федерации).
Оба банка являются участниками ССВ, и в отношении счетов, открытых у них физическими лицами, наступил страховой случай, предусмотренный Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». РНКО, разумеется, участником ССВ не была, денежных средств от физлиц на счета и во вклады не привлекала.
Во все в кредитные организации назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитных организаций приостановлены.
В отношении АктивКапитал Банка регулятор отмечает, что в марте текущего года банком был проведен ряд операций, направленных на вывод значительной части активов, что привело к резкому ухудшению его финансового состояния, возникновению острого дефицита ликвидности и неспособности своевременно исполнять обязательства перед клиентами. Таким образом, в деятельности банка возникли основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что свидетельствует о наличии реальной угрозы интересам его вкладчиков и кредиторов. Кроме того, в деятельности АО «АК Банк» установлены неоднократные нарушения требований нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части корректности направлявшейся кредитной организацией инфорции.
В отношении КБ «Лайтбанк»: проблемы у КБ «Лайтбанк» возникли в связи с использованием высокорискованной бизнес-модели, связанной с кредитованием физических лиц. При этом банк неадекватно оценивал качество кредитного портфеля. Надлежащая оценка кредитного риска выявила существенное снижение капитала банка и наличие основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создало реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков.
Таким образом, решение Банка России об отзыве у «Лайтбанка» лицензии принято в связи с неисполнением им нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, учитывая неоднократное применение к банку в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом № 86-ФЗ «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.
В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций аннулирована и лицензия на осуществление «Лайтбанком» профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
В отношении ООО РНКО «УМУТ»: в её деятельности Банком России установлены неоднократные нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части полноты и корректности направлявшейся в уполномоченной орган информации по операциям, подлежащим обязательному контролю. Кроме того, в IV квартале 2017 года РНКО была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций, что свидетельствует о наличии в его деятельности реальной угрозы интересам кредиторов.
Банк России неоднократно применял в отношении ООО РНКО «УМУТ» меры надзорного реагирования.
Руководство и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение о выводе ООО РНКО «УМУТ» с рынка банковских услуг.